wandoo pożyczka

Wiele osób może nie zdawać sobie sprawy z tego, że uzyskiwanie finansowania w tradycyjnym banku nie jest jedynym możliwym rozwiązaniem. Bardzo popularne są także tzw. kredyty pozabankowe. Pożyczki bez wątpienia posiadają swoje zalety i pod wieloma względami są konkurencyjne w stosunku do oferty proponowanej przez banki. Jak działają kredyty pozabankowe i gdzie można je uzyskać?

Zestawienie najlepszych ofert kredytów pozabankowych:

Ile potrzebujesz?

500 zł
50 000 zł
0

Kiedy możesz spłacić?

30 dni
60 miesięcy
0


Ile masz lat?

18 lat
90 lat
0

 

Kwota
500 - 20 000 zł
Termin
5 - 48 miesięcy
Wiek
18 - 99 lat

Opis

Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
  • Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
  • Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
  • Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
  • Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
  • W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
  • Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.

Kwota
500 - 20 000 zł
Termin
61 dni - 48 miesięcy
Wiek
18 - 99 lat

Opis

Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.

  • Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
  • Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
  • Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
  • Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
  • Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.

Kwota
1 000 - 30 000 zł
Termin
4 - 50 miesięcy
Wiek
21 - 99 lat

Opis

SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
  • Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
  • Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
  • Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
  • Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
  • Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
  • W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.

Wymagania

Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.

Kwota
1 000 - 6 000 zł
Termin
3 miesiące
Wiek
21 - 75 lat

Opis

Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.

  • Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
  • Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
  • Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
  • Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
  • Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
  • Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.

Wymagania

Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.

Kwota
1 000 - 70 000 zł
Termin
12 miesięcy - 10 lat
Wiek
18 - 99 lat

Opis

Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:

  • Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
  • Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
  • Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
  • Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK

Dane kontaktowe

SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.

Kwota
1 000 - 10 000 zł
Termin
12 - 36 miesięcy
Wiek
21 - 99 lat

Opis

_

Wymagania

Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka

Przykład reprezentatywny

CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% Ilość rat 11.

Kwota
1 000 - 25 000 zł
Termin
6 - 36 miesięcy
Wiek
20 - 80 lat

Opis

Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
  • Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
  • Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
  • Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
  • W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
  • Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.

Wymagania

Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.

Kwota
2 000 - 60 000 zł
Termin
6 - 96 miesięcy
Wiek
23 - 70 lat

Opis

Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
  • Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
  • Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
  • Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
  • Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
  • Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
  • Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
  • Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.

Wymagania

Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.

Kwota
500 - 25 000 zł
Termin
36 miesięcy
Wiek
25 - 75 lat

Opis

LendUp to internetowy portal pożyczkowy, którego właścicielem jest PROFI CREDIT Polska S.A. Firma udziela długoterminowych pożyczek pozabankowych z terminem spłaty od 24 do 36 miesięcy. Żeby złożyć wniosek o udzielenie pożyczki nie trzeba okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczą dane z dowodu osobistego.

  • Pożyczając w LendUp można liczyć na miesięczną ratę w wysokości już od 49 zł.
  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi nawet 25 000 zł.
  • Wypełnienie wniosku na platformie pożyczkodawcy zajmuje około 4 minut.
  • W przypadku kiedy pożyczkobiorca posiada zdolność kredytową, LendUp wysyła środki zaraz po zaakceptowaniu złożonego przez niego wniosku.
  • LendUp udziela pożyczek na dowolny cel – zakup sprzętu RTV/AGD, zakup samochodu, remont, wakacje, a nawet wydatki bieżące.
  • Przy spełnieniu dodatkowych warunków, pożyczkodawca daje możliwość odroczenia spłaty jednej raty, spłaty jednej raty punktami lub obniżenia o 50% dwóch rat.

Wymagania

Wiek: 25 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Profi Credit Polska S.A
ul. Św. Wincentego 93/5, 03-291 Warszawa
Infolinia: 33 496 00 60 oraz 33 496 00 68

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 0 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 910 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł.

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale zdalnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 100 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł.

Kwota
3 000 - 25 000 zł
Termin
36 miesięcy
Wiek
25 - 75 lat

Opis

_

Wymagania

Wiek: 25 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Profi Credit Polska S.A
ul. Św. Wincentego 93/5, 03-291 Warszawa
Infolinia: 33 496 00 60 oraz 33 496 00 68

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 0 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 910 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł.

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale zdalnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 100 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł.

Czym tak naprawdę są kredyty pozabankowe?

Okazuje się, że potoczna nazwa kredytów pozabankowych nie jest do końca poprawna. Takie nazewnictwo utrwaliło się jednak pośród klientów i funkcjonuje na co dzień. Tego typu rodzaj finansowania, oferowany przez parabanki i inne instytucje pozabankowe jest, poprawnie mówiąc, pożyczką. Kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez tradycyjne banki.

Kredyty pozabankowe, a mówiąc ściślej pożyczki, to w dzisiejszych czasach powszechny rodzaj finansowania. Taki sposób pozyskiwania gotówki staje się coraz bardziej popularny i stale zyskuje nowych klientów. Oferta pożyczek jest bardzo szeroka. Istnieje naprawdę mnóstwo typów finansowania pozabankowego, co jest niewątpliwym plusem tego rozwiązania. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się pożyczki, które można uzyskać zupełnie za darmo.

Istnieje sporo typów pożyczek oferowanych przez instytucje pozabankowe. Do jednych z najbardziej popularnych należą tzw. chwilówki. Są to krótkoterminowe pożyczki z reguły na niewielką kwotę i z krótkim terminem spłaty (zazwyczaj do 30 dni). Firmy pożyczkowe posiadają także inne oferty typu pożyczki na 60 dni lub 90 dni, pożyczki online czy też pożyczki bez zaświadczeń.

Kredyty pozabankowe są udzielane głównie przez wszelkiego rodzaju instytucje pożyczkowe, a w tym parabanki. Takie usługi mogą jednak oferować także inwestorzy prywatni. Należy mieć na uwadze, że produkty mogą różnić się od siebie w przypadku tych trzech podmiotów, gdyż każdego z nich obowiązuje inne prawo.

Czym kredyt różni się od pożyczki?

Wiele osób myśli, że kredyt i pożyczka to taki sam produkt. Często nieświadomi klienci stosują oba terminy zamiennie. To niestety spory błąd. Są to zupełnie inne produkty i udziela się ich na różnych zasadach. Pomimo stale rosnącej popularności obu rozwiązań, niektórzy nie potrafią wskazać nawet jednej różnicy pomiędzy kredytem a pożyczką. Tych jest jednak sporo.

smartney

Podstawową różnicą pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi jest to, kto ich udziela. Do przyznawania kredytów uprawnione są tylko i wyłącznie banki. Pożyczki są natomiast udzielane głównie przez wszelkie instytucje pozabankowe. Mowa tutaj o firmach pożyczkowych i parabankach. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym, pożyczki może udzielić również osoba fizyczna. Chodzi tutaj nie tylko o prywatnych inwestorów, ale także znajomych i rodzinę.

W przypadku tradycyjnych kredytów bankowych wymagane jest, aby określić dokładny cel finansowania. Oznacza to, że należy wyraźnie przedstawić kredytodawcy, na co zostaną przeznaczone pozyskane środki. Inaczej jest przy pożyczkach. W tym przypadku nie ma konieczności określania dokładnego celu finansowania, a klient może wydać pieniądze na co chce (chyba, że inaczej stanowi umowa).

Różnice pomiędzy tymi dwoma rozwiązaniami pojawiają się także na poziomie wymaganych formalności. Zdecydowanie mniej jest ich przy zaciąganiu pożyczki. Co więcej, istnieje nawet możliwość otrzymania środków bez okazywania zaświadczeń o dochodach. Uzyskanie takiej pożyczki wiąże się z minimalną ilością jakichkolwiek formalności a pieniądze przelewane są błyskawicznie.

Chęć wzięcia kredytu bankowego wiąże się z o wiele większymi wymaganiami. W tym przypadku potrzebne są liczne dokumenty i zaświadczenia, które potwierdzą zdolność klienta do późniejszej spłaty finansowania. Mniejsza liczba formalności przy okazji pożyczek pozabankowych wiąże się często z wyższym oprocentowaniem. Wszystko dlatego, że pożyczkodawcy potencjalnie ponoszą większe ryzyko.

Jakie wymagania mają pożyczkodawcy?

Wymagania związane z zaciągnięciem zobowiązania w instytucji pozabankowej są dużo niższe niż przy kredycie. Liczba niezbędnych formalności, wniosków oraz dokumentów może różnić się w zależności od firmy udzielającej finansowania. Nawet w przypadku parabanków nie jest jednak tak, że nie trzeba wywiązać się z żadnych warunków. Przy okazji zaciągania pożyczki należy spełnić określone wymagania.

Aby móc zaciągnąć zobowiązanie niezbędne jest posiadanie polskiego obywatelstwa oraz ważnego dokumentu tożsamości. Firmy pożyczkowe najczęściej proszą o okazanie dowodu osobistego. Popularnym wymogiem jest także ukończenie określonego wieku. Nie zawsze jest to 18 rok życia. Czasami firmy pozabankowe wymagają, aby pożyczkobiorca miał minimum 20 lub 21 lat.

Pożyczkodawcy mogą oczekiwać również okazania odpowiednich dokumentów odnośnie źródła oraz wysokości uzyskiwanych dochodów. To pozwala obliczyć im zdolność kredytową.  Warto jednak wspomnieć, że niektóre firmy oferują produkty bez konieczności okazywania takich zaświadczeń, co wiąże się z minimalną liczbą formalności.

W przypadku pożyczek online niezbędnym warunkiem jest posiadanie aktywnego konta bankowego. Przy jego pomocy pożyczkobiorca wykonuje przelew weryfikacyjny. Tutaj warto zwrócić uwagę na to, że najczęściej opiewa on na kwotę 1 grosza lub 1 złotego.

Dla kogo kredyty pozabankowe to dobre rozwiązanie?

Pożyczka, czyli tak zwany kredyt pozabankowy może okazać się odpowiednim rozwiązaniem dla wielu osób. Będzie to dobre wyjście przede wszystkim dla tych, którzy zmagają się z niestabilną sytuacją finansową. Z reguły takie jednostki mają duże problemy z pozyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego przez co pożyczki są dla nich niekiedy jedynym racjonalnym wyjściem.

Taka forma finansowania może być zachęcająca także dla tych, którzy bardziej od pieniędzy cenią w życiu czas. Osoby, którym zależy na jak najmniejszej liczbie formalności i szybkiej decyzji kredytowej w pożyczce pozabankowej odnajdą wiele korzyści. Zwłaszcza, że można zaciągnąć ją przez Internet, co pozwala uzyskać środki nawet bez wychodzenia z domu.

Tak zwany kredyt pozabankowy może także służyć osobom, które bardzo szybko potrzebują konkretnej sumy pieniędzy. W życiu zdarzają się sytuacje, w których niespodziewanie wypadają nagłe wydatki. Jeśli chodzi o pożyczkę, może uzyskać ją nawet osoba, która posiada złą historię kredytową. W takim przypadku pożyczkobiorca musi jednak sam ocenić, czy będzie w stanie ją spłacić.

To, czy warto zaciągać kolejne zobowiązanie należy dokładnie przemyśleć. W końcu później będzie trzeba je spłacić i to w wyznaczonym terminie. Niewłaściwa decyzja może mieć duże konsekwencje i przysporzyć dodatkowych problemów.

Aby uniknąć nieprzyjemności, warto kierować się kilkoma wskazówkami. Przed zaciągnięciem zobowiązania koniecznie trzeba sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy. Można to zrobić czytając komentarze oraz opinie na temat danej firmy na forach internetowych albo na naszej stronie.

Warto również dokładnie oraz kilkukrotnie przeczytać wszelkie zapisy w umowie. Dobrze jest sprawdzić, czy zgadza się kwota do spłaty oraz jej termin. Z reguły oferty proponowane przez firmy pozabankowe są przejrzyste. Większą czujność należy zachować decydując się na skorzystanie z pożyczki od osoby prywatnej.

Podczas zaciągania zobowiązania trzeba mieć świadomość własnych możliwości finansowych. Posiadając wiele pożyczek do spłaty łatwo można popaść w tzw. spiralę zadłużenia. Zawsze przy wyborze finansowania warto kierować się zdrowym rozsądkiem i zasadą ograniczonego zaufania.

finbo