Zaciągnięcie kilku kredytów powoduje, że po podsumowaniu, miesięczne raty mogą okazać się zbyt wysokie. Ciężarem dla przedsiębiorcy jest także konieczność zapamiętania kiedy należy je spłacać. Czy istnieje sposób na połączenie kilku zobowiązań w jedno? Rozwiązaniem są kredyty konsolidacyjne dla firm.
Sprawdź nasz ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Czym są kredyty konsolidacyjne dla firm?
Kredyty konsolidacyjne to produkty bankowe, które pomagają firmom w obniżeniu sumy miesięcznych rat kredytowych. Połączenie kilku zobowiązań w jedno pozwala nie tylko na oszczędność czasu, ale przede wszystkim na zmniejszenie raty.
Gdzie jest haczyk?
Zaciągając kredyt konsolidacyjny, klient banku może liczyć na mniejszą miesięczną ratę, jednak czas spłaty zostaje wydłużony. Co to oznacza w praktyce? Koszty takiego kredytu stają się większe.
Komu dedykowane są kredyty konsolidacyjne dla firm?
Kredyty konsolidacyjna dla firm to odpowiednie rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy nie radzą sobie ze spłacaniem długów. Ten typ finansowania niesie za sobą wyższe koszty, jednak pozwala obniżyć wysokość miesięcznej raty, co dla dłużnika jest najważniejsze.
Jak otrzymać finansowanie?
Konsolidacja kredytów firmowych wymaga posiadania zdolności kredytowej. Pomimo tego, że przy zaciąganiu poprzednich zobowiązań kredytobiorca musiał być wiarygodny, banki badają jego zdolność kredytową ponownie.
Zaświadczenia
Banki udzielając kredytu nie chcą ryzykować. W związku z tym wymagają od przedsiębiorcy okazania zaświadczenia o stanie finansowym, obecnych zadłużeniach oraz dokumenty, które pozwolą na weryfikację osiąganych dochodów.
Brak zdolności kredytowej
Brak zdolności kredytowej to jeden z głównych powodów odmowy udzielenia kredytu. Na wypadek kłopotów finansowych jest jeszcze inne wyjście z sytuacji niż zaciąganie kolejnego zobowiązania. Mowa tutaj o wniosku o wakacje kredytowe lub karencji w spłacie kredytu. Decyzja co do ich udzielenia należy jednak do banku.
Kredyty konsolidacyjne dla firm – najlepsze oferty
Kredyty konsolidacyjne dla firm również w aspekcie najlepszych ofert przypominają zwykłe kredyty. Głównym kryterium przy wyborze kredytu konsolidacyjnego dla firmy powinno być oprocentowanie, ponieważ od tego głównie zależy jego koszt. W tym przypadku warto zwrócić uwagę na RRSO, które jest rzeczywistym kosztem kredytu.
Niskie raty, dłuższy okres spłaty
Niskie raty to niższa suma jaką miesięcznie kredytobiorca musi oddawać do banku. Ma to jednak pewne konsekwencje. Konsolidacja kredytów firmowych wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty, a co za tym idzie ze zwiększeniem kosztów finansowania.
Konkurencyjność
Przy wyborze kredytu konsolidacyjnego warto porównać oferty kilku kredytodawców. W tym przypadku należy skorzystać z porównywarki kredytów lub rankingów. W celu zapoznania się z ofertą konkretnego kredytodawcy warto zdecydować się na bezpośredni kontakt z przedstawicielem banku, który dopasuje warunki kredytu do sytuacji finansowej klienta.
Jak działają kredyty konsolidacyjne dla firm?
Mechanizm działania kredytów konsolidacyjnych jest niezwykle prosty. Bank w ramach udzielenia finansowania spłaca zaciągnięte przez klienta, dzięki czemu do spłacenia pozostaje mu tylko jedna rata miesięczkie. Warto zaznaczyć, że to bank zajmuje się spłatą wcześniejszych kredytów, a co za tym idzie nie przekazuje pieniędzy bezpośrednio do klienta. Chociaż, wybierając kredyt konsolidacyjny dla firm, przedsiębiorca może otrzymać dodatkowe środki na inny cel.
Jakie zalety mają kredyty konsolidacyjne dla firm?
Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie kilku rat w jedną, niższą. Niekiedy to właśnie suma wszystkich rat powoduje trudności w opłacaniu zobowiązań na czas. W takim przypadku konsolidacja wpłynie na poprawę miesięcznego budżetu firmy i płynność finansową.
Dodatkowa gotówka
Ogromną zaletą kredytu konsolidacyjnego jest to, że klient może dzięki niemu spłacić inne zobowiązania a także otrzymać dodatkową gotówkę. Uzyskanie kolejnych środków to szansa na ustabilizowanie finansów firmy.
Jeden kredyt, jedna rata
Kredyty konsolidacyjne dla firm to niewątpliwie szansa na zmniejszenie miesięcznych kosztów i ilości rat do spłaty, dzięki czemu sytuacja finansowa przedsiębiorstwa ulega poprawie. Warto pamiętać, że jest droższy, ale okazuje się pomocny dla osób, które przestały kontrolować zaciągnięte kredyty.
Jakie konsolidacja kredytów firmowych ma wady?
Jedna, mniejsza rata ma pewne wady. Należą do nich przede wszystkim zwiększone koszty. Biorąc kredyt konsolidacyjny klient jest zobowiązany do zapłacenia prowizji i związanych z nim kosztów.
Większa suma odsetek
Wydłużony czas spłaty i mniejsza rata niosą za sobą także większe koszty ze względu na oprocentowanie. W związku z tym kredyt konsolidacyjny dla firm mimo mniejszej raty kosztuje więcej.
Sposób na uniknięcie spirali zadłużenia
Spłacanie jednego zobowiązania ze środków pozyskanych poprzez zaciągnięcie drugiego wiąże się z dużym ryzykiem. Chyba, że mowa o kredycie konsolidacyjnym. Finansowanie tego typu to pierwszy krok w stronę niezależności finansowej.
