Osoba, która potrzebuje sfinansować jakiś zakup może zaciągnąć zobowiązanie z krótkim lub długim okresem spłaty. To zależy od jej preferencji i zdolności kredytowej. Dostępne rodzaje kredytów na rynku to kredyt krótkoterminowy, kredyt średnioterminowy i kredyt długoterminowy. Czym charakteryzuje się ten ostatni? Gdzie szukać ofert, aby trafić na jak najlepsze warunki kredytowania?
Sprawdź także nasz ranking kredytów:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Czym jest kredyt długoterminowy?
Najprościej mówiąc, kredyt długoterminowy to finansowanie udzielane przez bank na okres przynajmniej trzech lat. Jest to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych, bowiem przy rozłożeniu kwoty finansowania na wiele lat, pozwala uzyskać stosunkowo niskie raty.
Biorąc pod uwagę termin spłaty można wyróżnić następujące rodzaje kredytów:
- krótkoterminowy – do 12 miesięcy,
- średnioterminowy – do 36 miesięcy,
- długoterminowy – powyżej 36 miesięcy.
Na co można zaciągnąć kredyt długoterminowy?
Kredyty długoterminowe charakteryzują się wysoką kwotą finansowania i długim okresem spłaty. To niewątpliwie daje wiele możliwości. Kredytobiorcy zaciągają je w różnych przypadkach, najczęściej na zakup nieruchomości i spłatę innych zobowiązań. Jakie można wyróżnić rodzaje kredytów długoterminowych ze względu na cel finansowania?
Na zakup nieruchomości
Do najpopularniejszych kredytów długoterminowych zalicza się te na zakup nieruchomości. W dzisiejszych czasach niewiele młodych małżeństw ma na tyle dużo oszczędności, aby kupić mieszkanie czy dom. Dlatego też tak wiele osób decyduje się zaciągnąć kredyt hipoteczny. W zależności od wysokości pożyczonego kapitału, okres spłaty w tym przypadku może wynosić nawet kilkadziesiąt lat (standardowo 25-30). Z racji wysokiej kwoty finansowania, przy kredycie hipotecznym bank wymaga zabezpieczenia.
Na zakup sprzętu
Wiele osób decyduje się zaciągać kredyty długoterminowe także na zakup sprzętu lub zaspokojenie innych bieżących potrzeb. Dzięki rozłożeniu spłaty na dłuższy okres, kredytodawca może liczyć na niskie raty, a tym samym zwiększa się jego zdolność kredytowa. Oczywiście tak zwane kredyty konsumpcyjne mogą mieć też charakter krótko- bądź średnioterminowy. Wtedy jednak kredytobiorca musi liczyć się ze zwiększeniem wysokości raty.
W celach inwestycyjnych
Kredyty długoterminowe z racji na wysoką kwotę finansowania są też zaciągane w celach inwestycyjnych. Często korzystają z nich przedsiębiorcy, którzy chcą założyć nowy biznes lub rozwinąć dotychczasowy. Celem kredytu inwestycyjnego w cale nie musi być zakup środków trwałych. Można zaciągnąć go także na zakup papierów wartościowych, a w tym na zakup akcji.
Na spłatę innych zobowiązań
Jak już wspomnieliśmy, kredyt długoterminowy można otrzymać także na spłatę innych zobowiązań. Dla wielu osób to szansa na poprawę kondycji finansowej. Celem tak zwanego kredytu konsolidacyjnego jest złączenie kilku zobowiązań w jedno. Dzięki temu kredytobiorca płaci tylko jedną ratę, która najczęściej jest niższa niż suma rat płaconych z tytułu dotychczasowych kredytów i pożyczek.
Jakie zalety ma kredyt długoterminowy?
Kredyt długoterminowy ma wiele zalet. Jedną z najistotniejszych jest to, że nawet przy wysokiej kwocie finansowania, kredytobiorca może liczyć na stosunkowo niską ratę. Plusem kredytów tego typu jest także niskie oprocentowanie. Z reguły kredyty hipoteczne czy kredyty konsolidacyjne mają niższe RRSO niż kredyty krótkoterminowe czy pożyczki, za wyjątkiem tych objętych promocją. Pewną zaletą zobowiązań długoterminowych jest też to, że banki nie udzielają ich osobom bez zdolności kredytowej. To oznacza, że jeżeli ktoś otrzyma taki kredyt, nie powinien mieć problemów z jego spłatą.
Jakie wymagania trzeba spełniać, aby dostać kredyt długoterminowy?
Kredyt długoterminowy to w wielu przypadkach najlepszy sposób na finansowanie. Niemniej jednak, aby go otrzymać trzeba spełniać kilka warunków. Zalicza się do nich m.in. dobrą historię kredytową, zdolność kredytową oraz pełnoletniość.
Dobra historia kredytowa
Jednym z najważniejszych warunków tego, aby otrzymać kredyt czy pożyczkę jest dobra historia kredytowa. Zwłaszcza w przypadku kiedy są one długoterminowe. Jeśli chodzi o zobowiązania krótkoterminowe, pożyczkodawcy na życzenie klienta mogą nie sprawdzać historii kredytowej. Niemniej jednak z reguły wiąże się to z dodatkową opłatą. Jak budować dobrą historię kredytową? Kluczowa jest terminowa spłata wszelkich zobowiązań. Tutaj warto wspomnieć, że negatywnie przez bank postrzegana jest nie tylko zła historia kredytowa, ale także jej brak.
Zdolność kredytowa
W przypadku, kiedy klient chce uzyskać kredyt długoterminowy, dobra historia kredytowa to nie wszystko. Ponieważ zobowiązanie tego typu najczęściej zaciągane jest na wysoką kwotę, a do tego nawet na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat bank musi mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie je spłacać. W tym celu na podstawie jego miesięcznych dochodów i wydatków ustala jego zdolność kredytową. Bank oczywiście bierze też pod uwagę to, czy w danym momencie klient nie spłaca innych zobowiązań, a także czy posiada kogoś na utrzymaniu. Tutaj zasada jest prosta, im wyższe dochody i mniejsze wydatki, tym lepiej.
Pełnoletniość
Oczywiście warunkiem uzyskania kredytu, nie tylko długoterminowego, jest pełnoletniość. Osoby poniżej 18 roku życia nie mają pełnej zdolności do czynności prawnych, a tym samym nie mogą zaciągać zobowiązań. Jak już zaznaczyliśmy, pełnoletność to wymóg konieczny nie tylko przy kredytach długoterminowych. Osobom poniżej 18 roku życia nie można udzielać nawet krótkoterminowych pożyczek. To oznacza, że nawet aby otrzymać chwilówkę, trzeba być pełnoletnim.
Gdzie najlepiej szukać ofert?
Ofert kredytów długoterminowych najlepiej szukać w Internecie. W ten sposób najłatwiej jest je porównać. Chcąc sprawdzić jaki bank zapewnia najlepsze warunki kredytowania można skorzystać z gotowych rankingów. Po pierwsze jest to bardzo wygodne, a po drugie pozwala zaoszczędzić czas. Na naszej stronie można znaleźć zestawienia kredytów konsolidacyjnych czy też hipotecznych.
