Faktoring to jedna form finansowania przedsiębiorstw, która w ostatnich latach stała się bardzo popularna. Z uwagi na liczne zalety, coraz więcej firm stosuje go jako alternatywę dla kredytów i pożyczek. Ile wynoszą koszty faktoringu i co się do nich zalicza?
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Jakie są koszty faktoringu?
Przedsiębiorców często nurtuje pytanie ile kosztuje faktoring i jakie wiążą się z nim koszty. Zwłaszcza, kiedy pilnie potrzebują pieniędzy, a nie chcą zaciągać kolejnego kredytu czy też chwilówki. Całkowity koszt faktoringu obejmuje wiele składników. Najważniejszym z nich jest marża inaczej nazywana prowizją. Średnio wynosi ona od 0,2% do 3% w skali miesiąca. Jej wysokość zależy jednak od wielu kwestii, a znaczna część firm faktoringowych ustala ją dopiero po zapoznaniu się z kondycją firmy. Wpływ na koszt finansowania ma m.in. rodzaj faktoringu, czas trwania umowy i związane z nią dodatkowe usługi.
Kto ponosi koszty faktoringu?
Jeśli chodzi o faktoring, koszty ponosi faktorant, czyli firma która decyduje się przenieść wierzytelność za wystawioną fakturę. Dzieje się tak, ponieważ to on czerpie z niego korzyści. Dzięki usłudze faktoringowej przedsiębiorstwo jest w stanie utrzymać płynność finansową, a co za tym idzie, bez problemów prowadzić działalność. Faktoring to często najkorzystniejszy sposób finansowania. Jego koszty zazwyczaj są niższe niż koszty kredytu, a do tego nie obniża on zdolności kredytowej.
Rodzaje opłat
Na całkowity koszt faktoringu składa się wiele opłat. Wbrew przekonaniu niektórych przedsiębiorców, to nie tylko marża. Informacje na temat tego jakie opłaty pobiera dana firma faktoringowa znajdują się w umowie. Dlatego też tak ważne jest, aby dokładnie ją czytać. Jeśli chodzi o ukryte koszty faktoringu, te spotykane są coraz rzadziej. Banki i parabanki z reguły informują klientów o wszelkich opłatach, natomiast zawsze warto upewnić się czy nie ma ich więcej.
Opłata administracyjna
Pierwszy koszt faktoringu, czyli opłata administracyjna, jak mówi sama nazwa, związany jest z czynnościami administracyjnymi. Wnosi się ją z tytułu rozpatrzenia wniosku o finansowanie i przygotowania dokumentacji. Z uwagi na to, że jest ona pobierana w pierwszej kolejności, zwyczajowo nazywa się ją opłatą przygotowawczą lub aranżacyjną.
Marża
Wielu przedsiębiorców mylnie twierdzi, że marża jest jedynym kosztem faktoringu. Jednak jak można zauważyć, stanowi jedynie ich część, chociaż bardzo istotną. Wysokość marży może zależeć od wielu czynników (zalicza się do nich m.in. długość trwania umowy i rodzaj faktoringu). Standardowo oblicza się ją jako określony procent wartości zobowiązania. Z reguły im wyższa kwota finansowania, tym wyższa marża i wyższe koszty faktoringu.
Opłata operacyjna
Jednym z dodatkowych kosztów faktoringu jest opłata operacyjna. Jest ona naliczana przeważnie za uruchomienie i obsługę zobowiązania. Część firm faktoringowych rezygnuje z opłaty operacyjnej, na rzecz wyższej marży. Dlatego też szukając faktora warto porównywać koszty faktoringu całościowo.
Opłata od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu
Ta opłata również stosowana jest nie we wszystkich firmach faktoringowych. Część faktorów decyduje się jednak obciążać faktorantów kosztem zablokowania środków pod daną transakcję. Nie mogą oni bowiem wykorzystywać ich potem w innym celu. Z reguły opłata od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu nie jest wysoka, ale mimo to stanowi dla faktoranta dodatkowy koszt.
Opłata od monitów
Chcąc wiedzieć ile kosztuje faktoring trzeba brać pod uwagę wszystkie koszty dodatkowe. Kolejnym z nich jest opłata od monitów. Faktor może naliczać ją, kiedy w ramach usługi faktoringowej wysyła do dłużników przypomnienia i ponaglenia dyscyplinujące zwane monitami. Tutaj trzeba uważać i dokładnie analizować oferty poszczególnych firm faktoringowych. Koszt jednego monitu może wahać się bowiem od 10 do nawet 200 złotych.
Opłata od dodatkowych usług
Do kosztów faktoringu należy doliczać także opłaty od wszelkich innych dodatkowych usług, jakie mogą być realizowane w ramach umowy faktoringowej. Należy do nich m.in. sprawdzenie wiarygodności kontrahentów. Przed podpisaniem umowy faktoringowej warto dokładnie ją przeczytać i upewnić się, co w danej firmie wlicza się do kosztów faktoringu.
Ile wynoszą całkowite koszty faktoringu?
Ile kosztuje faktoring? To pytanie pojawia się w myślach wielu przedsiębiorców, którzy pilnie potrzebują środków na dokonanie jakiejś płatności. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, bowiem wszystko zależy od rodzaju faktoringu, a także od wartości faktur i długości trwania umowy. Dla przykładu, więcej będą wynosić koszty faktoringu pełnego, czyli takiego gdzie faktor przyjmuje na siebie nie tylko wierzytelność, ale także ryzyko niewypłacalności dłużnika.
Jeśli chodzi o faktoring, koszty całkowite w dużej mierze zależą od tego, czy i w jakiej wysokości dana firma pobiera opłatę administracyjną i wszelkie opłaty za usługi dodatkowe. Jeśli chodzi o samą marżę, ta zazwyczaj zawiera się w przedziale od 0,2% do 3% w skali miesiąca.
