Zaciągając kredyt koniecznie trzeba orientować się, jakie wiążą się z tym koszty. Oczywiście najlepiej, aby były one jak najniższe. W jaki sposób policzyć jaka część raty to rata kapitałowa a jaka to odsetki? Jak obliczyć ile łącznie spłaci się odsetek? Na to jak obliczyć odsetki od kredytu jest kilka sposobów. Można zrobić to ręcznie i za pomocą kalkulatora online.
Sprawdź także nasz ranking kredytów:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Co to jest oprocentowanie i jak obliczyć odsetki od kredytu?
Zanim wytłumaczymy jak obliczyć odsetki od kredytu warto wytłumaczyć czym w ogóle jest oprocentowanie. Z punktu widzenia kredytobiorcy to koszt, jaki musi ponieść za udzielenie mu finansowania. Im wyższa stawka oprocentowania, tym jest on większy. Szukając kredytu gotówkowego warto porównać oferty kilku banków, aby móc znaleźć taki, który zostanie udzielony przy jak najbardziej korzystnych warunkach. Mając podane oprocentowanie, w łatwy sposób można policzyć ile wyniosą odsetki. Trzeba jednak wiedzieć, co na nie wpływa.
Co wpływa na wysokość odsetek?
Na wysokość odsetek wpływa kilka ważnych czynników. Jest to stopa procentowa, kwota pożyczanego kapitału oraz okres kredytowania.
Stopa procentowa
Jeśli chodzi o stopę procentową, wspomnieliśmy już, że im niższa, tym lepiej. Banki mogą ustalać ją oddzielnie dla każdego produktu lub indywidualnie pod klienta. W drugim przypadku badają zdolność kredytową kredytobiorcy i jego ocenę punktową.
Na stopę procentową składają się dwa elementy. Pierwszym z nich jest tak zwana stopa bazowa. Banki najczęściej wybierają na nią stawkę WIBOR 3M lub WIBOR 1M. Drugim elementem oprocentowania jest marża. Definiuje się ją jako zarobek banku z tytułu udzielenia finansowania.
Kwota pożyczonego kapitału
Na to ile przy kredycie wyniosą odsetki wpływ ma oczywiście jego wysokość. Jak nie trudno się domyślić, im więcej kapitału pożycza kredytobiorca, tym ostatecznie musi spłacić więcej odsetek.
Okres kredytowania
W podobny sposób na wysokość odsetek wpływa okres kredytowania. Im jest on dłuższy, tym dłużej naliczane będą odsetki, a więc ich suma będzie ostatecznie większa.
Jak obliczyć odsetki od kredytu ręcznie?
Już na wstępie zaznaczyliśmy, że odsetki można policzyć ręcznie lub za pomocą kalkulatora. W pierwszej kolejności przyjrzyjmy się temu, jak zrobić to przy pomocy wzorów.
Jak obliczyć odsetki od kredytu przy pierwszej racie?
Obliczanie odsetek od kredytu przy pierwszej racie jest bardzo proste. Wymaga jedynie pomnożenia kwoty zaciągniętego kredytu przez stopę oprocentowania. Tutaj warto wspomnieć, że banki zazwyczaj podają stopę roczną, a więc przy obliczeniu raty miesięcznej trzeba podzielić ją przez 12.
Wzór na pierwsza ratę odsetkową:
Rata odsetkowa = roczna stopa oprocentowania / 12 * kwota zaciągniętego kredytu.
Raty równe a raty malejące
Zgodnie z podanym wzorem można obliczyć pierwszą ratę odsetkową. To ile wynoszą kolejne zależy od tego, czy kredytobiorca decyduje się na raty równe czy malejące. W obu przypadkach z czasem raty odsetkowe maleją. Dzieje się tak dlatego, że wraz ze spłatą każdej raty zmniejsza się kwota pozostająca do spłaty. W zależności od tego, czy raty są równe czy malejące dzieje się to jednak w rożnym tempie. Przy ratach równych pierwsza rata jest niższa niż przy ratach malejących, co sprawia, że łącznie kredytobiorca płaci więcej odsetek.
Jak obliczyć odsetki od kredytu przy kolejnych ratach?
Aby obliczyć odsetki przy kolejnych ratach, za każdym razem kwotę zaciągniętego kredytu trzeba pomniejszyć o spłacony kapitał. Tutaj trzeba zwrócić uwagę na to, że rata kredytowa składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Do spłaconego kapitału liczy się tylko część kapitałowa.
Wzór na kolejne raty odsetkowe:
Rata odsetkowa = stopa oprocentowania roczna / 12 * kwota kredytu pozostająca do spłaty.
Odsetki łączne
Mając policzone poszczególne raty odsetkowe, z łatwością można obliczyć odsetki łączne. Wystarczy dodać do siebie wszystkie te wartości. Dzięki takim obliczeniom można porównać np. czy bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt z ratami różnymi czy malejącymi. Tutaj warto jeszcze raz zaznaczyć, że łącznie mniej odsetek kredytobiorca płaci w wariancie drugim. Ma to związek z tym, że przy ratach malejących w pierwszych miesiącach udział raty kapitałowej w racie kredytowej jest większy niż w przypadku rat równych.
Jak obliczyć odsetki od kredytu w kalkulatorze?
Obliczanie odsetek od kredytu może zająć dosłownie kilka sekund. Wystarczy skorzystać z kalkulatora. W sieci dostępnych jest wiele narzędzi tego typu, więc bez problemu można je znaleźć. Aby obliczyć odsetki w kalkulatorze wystarczy wpisać ile wynosi kwota kredytu, jakie jest jego oprocentowanie oraz ile wynosi okres kredytowania. Do tego trzeba jeszcze zaznaczyć, czy kredyt będzie spłacany w ratach równych czy malejących i gotowe.
Plan spłaty jako załącznik do umowy
Większość kalkulatorów podaje wyniki w formie całego planu spłaty kredytu, a więc jednocześnie oprócz wysokości rat odsetkowych pokazuje wysokość rat kapitałowych. Dokładny harmonogram spały jest też załącznikiem do umowy kredytowej. Można o niego poprosić także podczas symulacji w banku.
