Osoba dostarczająca towar do sklepu lub innego miejsca często musi liczyć się z tym, że nie otrzyma zapłaty od razu i będzie musiała wystawić fakturę z dłuższym terminem zapłaty. W takim przypadku aby utrzymać płynność finansową może zaciągnąć kredyt, który będzie spłacać z pieniędzy otrzymanych później lub skorzystać z usług faktoringowych. Jakie są wady i zalety faktoringu i czy warto z niego korzystać?
Czym jest faktoring?
Wystawiając fakturę z przedłużonym terminem płatności przedsiębiorca liczy się z tym, że pieniądze otrzyma dopiero po pewnym czasie. Jednak co w przypadku, kiedy nie może czekać? Dobrym rozwiązaniem w takim przypadku jest faktoring. Ten polega na przeniesieniu wierzytelności na osobę trzecią, oczywiście za pewną opłatą. W zależności od zakresu świadczenia usług, wraz z wierzytelnością firma faktoringowa może przejąć także ryzyko niewypłacalności kontrahenta, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi się martwić o odzyskanie pieniędzy.
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 2h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
- Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Limit faktoringowy do 15 mln
- Zaliczka faktoringowa do 90%
- Prosty system naliczania opłat i prowizji
- Wnioskowanie o limit po przez wniosek online
Opis
eFaktor to firma faktoringowa będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Świadczy usługi faktoringu niepełnego i odwrotnego, co pozwala utrzymać płynność finansową przy wystawianiu faktur z odroczonym terminem płatności. Firmę wyróżnia prosty sposób naliczania prowizji i brak ukrytych opłat za niewykorzystany limit czy ocenę wiarygodności klientów.
- eFaktor kieruje swoją ofertę do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
- Firma udziela finansowania firmom bez minimalnego stażu działalności na rynku.
- Faktor nie określa również minimalnej wartości obrotów.
- eFaktor oferuje finansowanie faktur nawet do 100% wartości.
- Wniosek można złożyć w 100% online.
- Firma podejmuje decyzje co do udzielenia finansowania często jeszcze tego samego dnia.
- eFaktor zapewnia przedsiębiorcom profesjonalne wsparcie również w przypadku problemów w przepływach pieniężnych.
- Klienci firmy mają możliwość rozwiązania umowy bez żadnych dodatkowych opłat.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
eFaktor S.A.
ul. Adama Branickiego 15
02-972 Warszawa
Na czym polega faktoring?
Wybierając faktoring, przedsiębiorca już po wystawieniu faktury otrzyma jej znaczną wartość. Często jest to dzielone i resztę pieniędzy, po potrąceniu prowizji, inwestor otrzyma wtedy, gdy kontrahent zapłaci. Marża faktoringu wynosi zazwyczaj od 0,3% do 3% i zależy od ryzyka jakie ponosi firma faktoringowa.
Do największej zalety faktoringu należy to, że można zwykle uzyskać go łatwiej niż kredyt. Najczęściej zabezpieczeniem transakcji jest faktura, jednak czasami wymagany jest weksel własny. Jakie jeszcze można wyróżnić zalety faktoringu a jakie wady?
Rodzaje faktoringu
Wady i zalety faktoringu zależą od wyboru jednej z jego trzech form: faktoringu właściwego, faktoringu niewłaściwego i faktoringu mieszanego.
Faktoring właściwy
Forma ta polega na tym, że wraz z przejęciem faktury, faktor przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością dłużnika, dzięki czemu przedsiębiorca jest pewny, że otrzyma znaczną część wartości faktury. Niestety, faktoring właściwy wiąże się ze stosunkowo wysokimi kosztami.
Faktoring niewłaściwy
W tym przypadku firma faktoringowa nie przejmuje ryzyka niewypłacalności firmy dłużnika, dlatego w tym przypadku istnieje ryzyko utraty otrzymanych pieniędzy. W przypadku niewypłacalności kontrahenta dług przejmuje faktorant, jednak nadal może dochodzić swoich praw co do zapłaty przez odbiorcę.
Faktoring mieszany
Jest połączeniem wcześniejszych form faktoringu i polega na tym, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, ale jedynie do ustalonej kwoty. Powyżej tej kwoty ryzyko ponosi faktorant. W tym przypadku oba podmioty posiadają prawo do roszczeń.
Wady i zalety faktoringu
Wady i zalety faktoringu zależą głównie od ryzyka jakie podejmuje faktorant lub faktor. Wybór formy faktoringu zależy od faktoranta, dlatego powinien przeanalizować możliwości, jakie mogą się wydarzyć.
Zalety faktoringu to płynność i konkurencyjność
Kiedy ryzyko niewypłacalności kontrahenta leży po stronie firmy faktoringowej, przedsiębiorca otrzymuje pewne pieniądze, a co za tym idzie nie poniesie strat podczas gdy dłużnik okaże się być niewypłacalny. Faktoring przekłada się na lepszą kondycję finansową przedsiębiorstwa, ponieważ otrzymuje ono pieniądze w niewielkim odstępie czasowym od wystawienia faktury. Zaletą faktoringu jest także możliwość poprawy konkurencyjności jaką stwarza, dzięki dłuższym terminom płatności oferowanych odbiorcom towarów.
Zalety faktoringu to także elastyczność i szeroka oferta
Wybierając odpowiednią formę faktoringu przedsiębiorca może zdecydować, czy wybierze ryzyko niewypłacalności czy wyższą marżę czy też obierze inną strategię i połączy formę właściwą i niewłaściwą. Firm oferujących usługi faktoringowe jest wiele, a więc nie ma problemu z tym, żeby dopasować ofertę do swoich potrzeb. Zalety faktoringu przyśpieszają działanie firmy, ale także rekompensują jego wady.
Wady faktoringu to przede wszystkim koszty
Jakie można wyróżnić wady faktoringu? Największą z nich w przypadku faktoringu właściwego, jest wysokie oprocentowanie, uzależnione od zdolności finansowych dłużnika. Minusem faktoringu niewłaściwego jest z kolei pozostawienie po swojej stronie ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Wiąże się to z możliwością utraty otrzymanych pieniędzy.
Faktoring szansą dla przedsiębiorstw
Przedsiębiorstwo wybierając faktoring w przypadku braku płynności finansowej nie musi oczekiwać na przelew od kontrahenta, ani zaciąć kredytu, bowiem środki otrzymuje od firmy faktoringowej. Korzystając z usług faktoringowych przedsiębiorca oszczędza nerwy i czas, który może wykorzystać na rozwój firmy.
Firma chcąc utrzymać płynność finansową w cale nie musi rezygnować z wystawiania faktur z długim terminem zapłaty. To pozwala mu nawiązać współpracę z większą ilością odbiorców. Podsumowując, odpowiednie wykorzystanie faktoringu pozwala znacząco poprawić funkcjonowanie przedsiębiorstwa.
