Osoba dostarczająca towar do sklepu lub innego miejsca często musi liczyć się z tym, że nie otrzyma zapłaty od razu i będzie musiała wystawić fakturę z dłuższym terminem zapłaty. W takim przypadku aby utrzymać płynność finansową może zaciągnąć kredyt, który będzie spłacać z pieniędzy otrzymanych później lub skorzystać z usług faktoringowych. Jakie są wady i zalety faktoringu i czy warto z niego korzystać?

Czym jest faktoring?

Wystawiając fakturę z przedłużonym terminem płatności przedsiębiorca liczy się z tym, że pieniądze otrzyma dopiero po pewnym czasie. Jednak co w przypadku, kiedy nie może czekać? Dobrym rozwiązaniem w takim przypadku jest faktoring. Ten polega na przeniesieniu wierzytelności na osobę trzecią, oczywiście za pewną opłatą. W zależności od zakresu świadczenia usług, wraz z wierzytelnością firma faktoringowa może przejąć także ryzyko niewypłacalności kontrahenta, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi się martwić o odzyskanie pieniędzy.

Ranking firm faktoringowych:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 300 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia – nagrody i wyróżnienia:

Monevia nagroda 2022
Monevia nagroda 1
Monevia nagroda 2
Monevia nagroda 3

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
300 - 2 000 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Szybki proces – 100% online
  • Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
  • Pieniądze na koncie w 24 godziny
  • Również dla startupów
  • Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
  • Do 200 tyś zł na klik
  • Brak stałych i ukrytych opłat

Opis

SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.

Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).

SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.

  • Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
  • Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
  • Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
  • Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
  • Możliwość finansowania pojedynczych faktur
  • Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
  • Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
  • W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
  • Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
  • Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
  • Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
  • Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna

Wymagania

JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)

Dane kontaktowe

SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 3 000 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Limit do 3 000 000 złotych
  • Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
  • Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
  • Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł

Opis

Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.

  • Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
  • Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
  • Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
  • Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
  • Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
  • Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.

Wymagania

Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy

Dane kontaktowe

Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
50 000 - 15 000 000 zł
Termin
8 - 120 dni
  • Decyzja w 24h
  • Nawet dla małych firm i startupów
  • Brak ograniczeń branżowych
  • Platforma online dostępna 24/7
  • Przejrzyście naliczane koszty
  • Ubezpieczenie w cenie
  • Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy

Opis

PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.

  • PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
  • Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
    faktoringowej.
  • Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
  • Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
  • Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
  • Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
200 - 2 000 000 zł
Termin
10 - 120 dni
  • Bez Abonamentów
  • Cały proces online
  • Bez zabezpieczeń typu Weksel
  • Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
  • Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
  • Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
  • Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu

Opis

Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:

  • Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
  • Finansowanie od pierwszych dni działalności
  • Finansowanie pojedynczych faktur
  • Brak abonamentów i stałych opłat
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • Finansowanie Kontrahentów w UE i UK

Wymagania

Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku

Dane kontaktowe

FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa

Na czym polega faktoring?

Wybierając faktoring, przedsiębiorca już po wystawieniu faktury otrzyma jej znaczną wartość. Często jest to dzielone i resztę pieniędzy, po potrąceniu prowizji, inwestor otrzyma wtedy, gdy kontrahent zapłaci. Marża faktoringu wynosi zazwyczaj od 0,3% do 3% i zależy od ryzyka jakie ponosi firma faktoringowa.

Do największej zalety faktoringu należy to, że można zwykle uzyskać go łatwiej niż kredyt. Najczęściej zabezpieczeniem transakcji jest faktura, jednak czasami wymagany jest weksel własny. Jakie jeszcze można wyróżnić zalety faktoringu a jakie wady?

Rodzaje faktoringu

Wady i zalety faktoringu zależą od wyboru jednej z jego trzech form: faktoringu właściwego, faktoringu niewłaściwego i faktoringu mieszanego.

Faktoring właściwy

Forma ta polega na tym, że wraz z przejęciem faktury, faktor przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością dłużnika, dzięki czemu przedsiębiorca jest pewny, że otrzyma znaczną część wartości faktury. Niestety, faktoring właściwy wiąże się ze stosunkowo wysokimi kosztami.

Faktoring niewłaściwy

W tym przypadku firma faktoringowa nie przejmuje ryzyka niewypłacalności firmy dłużnika, dlatego w tym przypadku istnieje ryzyko utraty otrzymanych pieniędzy. W przypadku niewypłacalności kontrahenta dług przejmuje faktorant, jednak nadal może dochodzić swoich praw co do zapłaty przez odbiorcę.

smartney

Faktoring mieszany

Jest połączeniem wcześniejszych form faktoringu i polega na tym, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, ale jedynie do ustalonej kwoty. Powyżej tej kwoty ryzyko ponosi faktorant. W tym przypadku oba podmioty posiadają prawo do roszczeń.

Wady i zalety faktoringu

Wady i zalety faktoringu zależą głównie od ryzyka jakie podejmuje faktorant lub faktor. Wybór formy faktoringu zależy od faktoranta, dlatego powinien przeanalizować możliwości, jakie mogą się wydarzyć.

Zalety faktoringu to płynność i konkurencyjność

Kiedy ryzyko niewypłacalności kontrahenta leży po stronie firmy faktoringowej, przedsiębiorca otrzymuje pewne pieniądze, a co za tym idzie nie poniesie strat podczas gdy dłużnik okaże się być niewypłacalny. Faktoring przekłada się na lepszą kondycję finansową przedsiębiorstwa, ponieważ otrzymuje ono pieniądze w niewielkim odstępie czasowym od wystawienia faktury. Zaletą faktoringu jest także możliwość poprawy konkurencyjności jaką stwarza, dzięki dłuższym terminom płatności oferowanych odbiorcom towarów.

Zalety faktoringu to także elastyczność i szeroka oferta

Wybierając odpowiednią formę faktoringu przedsiębiorca może zdecydować, czy wybierze ryzyko niewypłacalności czy wyższą marżę czy też obierze inną strategię i połączy formę właściwą i niewłaściwą. Firm oferujących usługi faktoringowe jest wiele, a więc nie ma problemu z tym, żeby dopasować ofertę do swoich potrzeb. Zalety faktoringu przyśpieszają działanie firmy, ale także rekompensują jego wady.

Wady faktoringu to przede wszystkim koszty

Jakie można wyróżnić wady faktoringu? Największą z nich w przypadku faktoringu właściwego, jest wysokie oprocentowanie, uzależnione od zdolności finansowych dłużnika. Minusem faktoringu niewłaściwego jest z kolei pozostawienie po swojej stronie ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Wiąże się to z możliwością utraty otrzymanych pieniędzy.

Faktoring szansą dla przedsiębiorstw

Przedsiębiorstwo wybierając faktoring w przypadku braku płynności finansowej nie musi oczekiwać na przelew od kontrahenta, ani zaciąć kredytu, bowiem środki otrzymuje od firmy faktoringowej. Korzystając z usług faktoringowych przedsiębiorca oszczędza nerwy i czas, który może wykorzystać na rozwój firmy.

Firma chcąc utrzymać płynność finansową w cale nie musi rezygnować z wystawiania faktur z długim terminem zapłaty. To pozwala mu nawiązać współpracę z większą ilością odbiorców. Podsumowując, odpowiednie wykorzystanie faktoringu pozwala znacząco poprawić funkcjonowanie przedsiębiorstwa.