Na rynku finansowym istnieje szereg rozwiązań, które pomagają utrzymać płynność finansową nie tylko dużych firm, ale również małych przedsiębiorców. Poza popularnymi, ale dość kosztownymi i wymagającymi szczegółowej analizy finansowej i prawnej, firmowymi kredytami obrotowmi lub kupieckimi, coraz popularniejszym rozwiązaniem jest faktoring. W zależności od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy i charakteru jego działalności można dopasować właściwy rodzaj faktoringu (a jest ich wiele, m.in. krajowy, importowy, eksportowy). Co więcej, firmy, które działają w kraju, albo stawiają na import lub eksport – również znajdą właściwą dla siebie usługę faktoringową.

 

Firmy faktoringowe w Polsce:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za zfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Czym jest faktoring?

Aby dokładnie zrozumieć różnice między rodzajami faktoringu, najpierw należy dokładnie pojąć jego definicję. Tradycyjny faktoring (nie odwrócony) polega na zawiązaniu umowy z faktorem (bank lub firma finansowa), który opłaca faktury zamiast kontrahenta w zamian za cesję wierzytelności i określony procent od ich wartości. W praktyce oznacza to, że faktorant (czyli firma, która wystawia faktury) nie musi czekać 45, czy nawet 90 dni na otrzymanie zapłaty za wystawioną fakturę. Niektóre firmy faktoringowe z Polski oferują błyskawiczny przelew, który przedsiębiorca może zaksięgować nawet po kilkunastu minutach od wystawienia faktury!. Co to oznacza dla właścicieli firm? Niewątpliwą zaletą jest utrzymanie płynności finansowej. Częstym problemem, z którym zmagają się przedsiębiorcy, są opóźnienia w płatnościach za sprzedany towar lub wykonane usługi. Dzięki faktoringowi firma ma zachowany stały przepływ gotówki i może dowolnie rozporządzać swoimi wpływami. Po przekazaniu faktury faktorowi, najczęściej to on egzekwuje należności od kontrahenta zwanego również dłużnikiem faktoringowym. Usługi faktoringu są bardzo elastyczne – nie wymagają weksli, zastawów i innych rodzajów zabezpieczeń. To cesja jest głównym zabezpieczeniem dla faktora i stanowi zarazem podstawę do roszczenia praw z tytułu zapłaty za fakturę. Wiele firm oferujących usługi faktoringowe, przed zaakceptowaniem faktury bada kondycję finansową kontrahentów i ryzyko ewentualnej niewypłacalności. Faktoring ma wiele zalet – nie obciąża zdolności kredytowej firmy, nie jest ujmowany w bilansie i umożliwia zachowanie terminowych przepływów pieniężnych za wykonaną pracę lub sprzedany towar – bez konieczności oczekiwania na termin płatności.

Rodzaje faktoringu – faktoring krajowy, faktoring eksportowy i faktoring importowy

Oprócz podziału faktoringu na mikrofaktoring, faktoring odwrócony, faktoring cichy, faktoring z regresem i bez regresu, można również dokonać kategoryzacji usługi z uwagi na rodzaj współpracy z kontrahentami. Tutaj można wyróżnić trzy typy: faktoring krajowy, faktoring eksportowy i faktoring importowy. Czym się one od siebie różnią?

Faktoring krajowy

O faktoringu krajowym można mówić wtedy, gdy faktorant prowadzi działalność w Polsce i jego firma jest w niej oficjalnie zarejestrowana. Przedsiębiorca sprzedaje swoje produkty lub oferuje swoje usługi na terenie kraju i dla kontrahentów, którzy także są zarejestrowani w Polsce. W przypadku faktoringu krajowego faktorant może skorzystać z praktycznie każdej odmiany faktoringu, ale musi pamiętać, że w sytuacji chęci przekroczenia granic Polski ze swoją ofertą – skończy się możliwość przekazywania faktur faktorowi.

Faktoring importowy

Faktoring importowy jest dedykowany dla przedsiębiorców, którzy importują produkty zza granic kraju do Polski. W przypadku takiego modelu – usługa faktoringowa opiera się na nawiązaniu relacji faktora z firmą faktoringową kraju, z którego sprowadzany jest towar. W tym przypadku faktor oferuje gwarancję wiarygodności, wypłacalności i zdolności finansowej importera. Dzięki temu wiele zagranicznych firm bez obaw nawiązuje relacje biznesowe z faktorantem. Wpływa to nie tylko na poprawę płynności finansowej, ale przede wszystkim na rozwój firmy.

Faktoring exportowy

Faktoring exportowy jest stworzony dla przedsiębiorstw prowadzących głównie działalność eksportową, czyli sprzedających swoje produkty lub świadczących usługi na rynkach zagranicznych. Głównym jego zadaniem jest redukcja ryzyka, które jest ściśle związane z długim czasem oczekiwania na płatność kontrahenta. To najbardziej zbliżony model faktoringu do faktoringu krajowego i podobnie jak od dostępny jest w kilku wariantach (pełny, niepełny itp.).

W prawie każdym wypadku, korzyści ze skorzystania z faktoringu są warte zawiązania umowy. Na rynku jest jednak wiele atrakcyjnych (i mniej intratnych) ofert faktoringu. Aby wybrać najlepszą, warto dokładnie zastanowić się jaki rodzaj usługi będzie najlepszy dla danego przedsiębiorstwa. Dobrze jest policzyć również, z jakimi kosztami będzie wiązać się podpisanie umowy faktoringowej. Aby wybrać najlepiej – można skorzystać z rankingu usług faktoringowych, dokładnie czytać podpisywane umowy i realnie oceniać zdolności własnej firmy. Czasem limit faktoringowy, który otrzymuje się od faktora, może przewyższać zdolność kredytową firmy. Dlatego też, firmy, które potrzebują poprawy w zachowaniu płynności finansowej – mogą rozważyć tę usługę i to niezależnie czy działają w kraju, czy za granicą Polski.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Faktoring krajowy, eksportowy, importowy – czym się od siebie różnią?
Tagi: