Na rynku finansowym istnieje szereg rozwiązań, które pomagają utrzymać płynność finansową nie tylko dużych firm, ale również małych przedsiębiorców. Poza popularnymi, ale dość kosztownymi i wymagającymi szczegółowej analizy finansowej i prawnej, firmowymi kredytami obrotowmi lub kupieckimi, coraz popularniejszym rozwiązaniem jest faktoring. W zależności od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy i charakteru jego działalności można dopasować właściwy rodzaj faktoringu (a jest ich wiele, m.in. krajowy, importowy, eksportowy). Co więcej, firmy, które działają w kraju, albo stawiają na import lub eksport – również znajdą właściwą dla siebie usługę faktoringową.
Firmy faktoringowe w Polsce:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 2h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
- Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
- Cały proces finansowania przez internet
- Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
- Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
- W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny
Opis
Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.
- Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
- Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
- Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
- Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
- Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
- Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat
Dane kontaktowe
Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa
Czym jest faktoring?
Aby dokładnie zrozumieć różnice między rodzajami faktoringu, najpierw należy dokładnie pojąć jego definicję. Tradycyjny faktoring (nie odwrócony) polega na zawiązaniu umowy z faktorem (bank lub firma finansowa), który opłaca faktury zamiast kontrahenta w zamian za cesję wierzytelności i określony procent od ich wartości. W praktyce oznacza to, że faktorant (czyli firma, która wystawia faktury) nie musi czekać 45, czy nawet 90 dni na otrzymanie zapłaty za wystawioną fakturę. Niektóre firmy faktoringowe z Polski oferują błyskawiczny przelew, który przedsiębiorca może zaksięgować nawet po kilkunastu minutach od wystawienia faktury!. Co to oznacza dla właścicieli firm? Niewątpliwą zaletą jest utrzymanie płynności finansowej. Częstym problemem, z którym zmagają się przedsiębiorcy, są opóźnienia w płatnościach za sprzedany towar lub wykonane usługi. Dzięki faktoringowi firma ma zachowany stały przepływ gotówki i może dowolnie rozporządzać swoimi wpływami. Po przekazaniu faktury faktorowi, najczęściej to on egzekwuje należności od kontrahenta zwanego również dłużnikiem faktoringowym. Usługi faktoringu są bardzo elastyczne – nie wymagają weksli, zastawów i innych rodzajów zabezpieczeń. To cesja jest głównym zabezpieczeniem dla faktora i stanowi zarazem podstawę do roszczenia praw z tytułu zapłaty za fakturę. Wiele firm oferujących usługi faktoringowe, przed zaakceptowaniem faktury bada kondycję finansową kontrahentów i ryzyko ewentualnej niewypłacalności. Faktoring ma wiele zalet – nie obciąża zdolności kredytowej firmy, nie jest ujmowany w bilansie i umożliwia zachowanie terminowych przepływów pieniężnych za wykonaną pracę lub sprzedany towar – bez konieczności oczekiwania na termin płatności.
Rodzaje faktoringu – faktoring krajowy, faktoring eksportowy i faktoring importowy
Oprócz podziału faktoringu na mikrofaktoring, faktoring odwrócony, faktoring cichy, faktoring z regresem i bez regresu, można również dokonać kategoryzacji usługi z uwagi na rodzaj współpracy z kontrahentami. Tutaj można wyróżnić trzy typy: faktoring krajowy, faktoring eksportowy i faktoring importowy. Czym się one od siebie różnią?
Faktoring krajowy
O faktoringu krajowym można mówić wtedy, gdy faktorant prowadzi działalność w Polsce i jego firma jest w niej oficjalnie zarejestrowana. Przedsiębiorca sprzedaje swoje produkty lub oferuje swoje usługi na terenie kraju i dla kontrahentów, którzy także są zarejestrowani w Polsce. W przypadku faktoringu krajowego faktorant może skorzystać z praktycznie każdej odmiany faktoringu, ale musi pamiętać, że w sytuacji chęci przekroczenia granic Polski ze swoją ofertą – skończy się możliwość przekazywania faktur faktorowi.
Faktoring importowy
Faktoring importowy jest dedykowany dla przedsiębiorców, którzy importują produkty zza granic kraju do Polski. W przypadku takiego modelu – usługa faktoringowa opiera się na nawiązaniu relacji faktora z firmą faktoringową kraju, z którego sprowadzany jest towar. W tym przypadku faktor oferuje gwarancję wiarygodności, wypłacalności i zdolności finansowej importera. Dzięki temu wiele zagranicznych firm bez obaw nawiązuje relacje biznesowe z faktorantem. Wpływa to nie tylko na poprawę płynności finansowej, ale przede wszystkim na rozwój firmy.
Faktoring exportowy
Faktoring exportowy jest stworzony dla przedsiębiorstw prowadzących głównie działalność eksportową, czyli sprzedających swoje produkty lub świadczących usługi na rynkach zagranicznych. Głównym jego zadaniem jest redukcja ryzyka, które jest ściśle związane z długim czasem oczekiwania na płatność kontrahenta. To najbardziej zbliżony model faktoringu do faktoringu krajowego i podobnie jak od dostępny jest w kilku wariantach (pełny, niepełny itp.).
W prawie każdym wypadku, korzyści ze skorzystania z faktoringu są warte zawiązania umowy. Na rynku jest jednak wiele atrakcyjnych (i mniej intratnych) ofert faktoringu. Aby wybrać najlepszą, warto dokładnie zastanowić się jaki rodzaj usługi będzie najlepszy dla danego przedsiębiorstwa. Dobrze jest policzyć również, z jakimi kosztami będzie wiązać się podpisanie umowy faktoringowej. Aby wybrać najlepiej – można skorzystać z rankingu usług faktoringowych, dokładnie czytać podpisywane umowy i realnie oceniać zdolności własnej firmy. Czasem limit faktoringowy, który otrzymuje się od faktora, może przewyższać zdolność kredytową firmy. Dlatego też, firmy, które potrzebują poprawy w zachowaniu płynności finansowej – mogą rozważyć tę usługę i to niezależnie czy działają w kraju, czy za granicą Polski.
