Faktoring pozwala w krótkim czasie uzyskać środki z faktury o przedłużonym terminie płatności. W wielu przedsiębiorstwach jest to kluczowe w kontekście utrzymania płynności finansowej. Usługi faktoringowe mogą przyjmować różne postaci, dlatego też wyróżnia się ich kilka rodzajów. Tym razem pod lupę bierzemy faktoring jawny oraz ukryty. Co je łączy a co różni?
Sprawdź nasz ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Czym charakteryzuje się faktoring jawny a czym faktoring ukryty?
Zanim przejdziemy do tego, czym charakteryzuje się faktoring jawny a czym niejawny, inaczej nazywany ukrytym, warto wytłumaczyć czym są usługi faktoringowe. Mówiąc najprościej to przeniesienie wierzytelności z firmy nazywanej faktorantem na firmę faktoringową, nazywaną faktorem.
Dzięki faktoringowi przedsiębiorstwo może uzyskać pieniądze za wystawioną fakturę, której nie opłacił jeszcze kontrahent. Odbiorcy często potrzebują więcej czasu na uregulowanie należności a dostawcy nie zawsze mogą czekać aż ci dokonają przelewu. Wtedy też faktoring pozwala zachować płynność finansową i jednocześnie być konkurencyjnym na rynku.
W wielu branżach firmy, które wystawiają faktury z dłuższym terminem płatności są nieco lepiej postrzegane, co owocuje szerszą współpracą. W zależności od tego, czy firma będąca dostawcą chce, żeby kontrahent wiedział o tym, że korzysta z usług faktoringowych czy nie, może skorzystać z faktoringu jawnego bądź ukrytego.
Faktoring jawny, inaczej nazywany otwartym, charakteryzuje się niezwłocznym poinformowaniem dłużnika o zawarciu umowy faktoringu, a tym samym o przeniesieniu wierzytelności. Firma faktoringowa upewnia się również, że faktura, której dotyczy umowa jest bezsporna i przekazuje odbiorcy swój numer rachunku, na który w terminie płatności faktury powinien przekazać mu środki.
Faktoring niejawny, inaczej nazywany faktoringiem ukrytym bądź cichym, charakteryzuje się brakiem konieczności poinformowania dłużnika o zawarciu umowy miedzy dostawcą a firmą faktoringową. Po podpisaniu umowy, faktor przelewa środki na konto faktoranta, czyli firmy dostawcy. Kiedy ta otrzyma środki od firmy odbiorcy, przelewa je z powrotem na konto faktora wraz z ustaloną wcześniej prowizją.
Jakie są podobieństwa?
Faktoring jawny i faktoring ukryty mają wiele wspólnego. Przede wszystkim pozwalają faktorantowi w krótkim czasie uzyskać środki za wystawioną fakturę. Oba rodzaje faktoringu wymagają podpisania umowy przez firmę faktoringową i firmę, która chce skorzystać z finansowania. Warto wspomnieć, że niektóre firmy faktoringowe zapewniają wypłatę środków już w 15 minut po przesłaniu niezbędnych dokumentów.
Zarówno faktoring jawny, jak i faktoring niejawny wiąże się z pewnymi kosztami. Podstawowym kosztem jest prowizja, której wysokość z reguły naliczana jest procentowo. Oprócz prowizji firmy faktoringowe mogą pobierać opłaty dodatkowe, takie jak opłata operacyjna, czy opłata od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu. Nie jest to jednak reguła. Chcąc być konkurencyjnym wielu faktorów całkowicie rezygnuje z opłat tego typu i obciąża klientów jedynie prowizją.
Jeśli już mowa o kosztach, warto zwrócić uwagę na to, że faktoring ukryty najczęściej jest droższy. Głównie ze względu na to, że faktor w takim przypadku nie ma możliwości dochodzenia zapłaty zobowiązania bezpośrednio od dłużnika. Jeśli chodzi o koszty faktoringu jawnego, te zależą od tego, czy będzie miał on charakter pełny, niepełny czy mieszany.
W przypadku faktoringu pełnego, faktor oprócz wierzytelności przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością dłużnika. Tym samym, koszty usługi są wyższe. Przy faktoringu niepełnym, przedsiębiorstwo przenosi na faktora jedynie wierzytelność, co pozwala obniżyć koszty do minimum.
Jest jeszcze forma pośrednia, czyli faktoring mieszany. Wtedy też faktor częściowo przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, a więc pobiera mniejsze opłaty niż przy faktoringu pełnym, ale większe niż w przypadku niepełnego.
Co z różnicami?
Faktoring jawny i faktoring ukryty mimo podobieństw różnią się do siebie i to pod wieloma względami. Podstawową różnicą jest to, że w przypadku pierwszego rodzaju usługi dłużnik jest informowany o zawarciu umowy między firmą faktoringową a dostawcą, a w przypadku drugiego już nie.
Przez to, że faktoring ukryty wiąże się z brakiem kontaktu między faktorem a dłużnikiem, ten w terminie zapłaty za fakturę środki przelewa na konto dostawcy. Dopiero wtedy ten musi przekierować je na konto firmy faktoringowej. Zupełnie inaczej wygląda to przy faktoringu jawnym. Wtedy też dłużnik zostaje poinformowany o cesji wierzytelności i środki z tytułu faktury przelewa bezpośrednio na konto faktora.
Z praktycznego punktu widzenia, przedsiębiorcy częściej decydują się na faktoring jawny. W ten sposób nie muszą pamiętać o dokonaniu przelewu na konto firmy faktoringowej, ponieważ robi to sam dłużnik. Faktoring jawny uznawany jest również za bezpieczniejszy. Wszystko za sprawą tego, że wraz z wierzytelnością, faktor może wziąć na siebie ryzyko związane z niewypłacalnością dłużnika. Mowa tutaj o wspomnianym faktoringu pełnym.
Z racji tego, że przy faktoringu ukrytym, dłużnik nie wie o przeniesieniu wierzytelności, może mieć on jedynie formę faktoringu niepełnego. Z tego względu przedsiębiorcy stosują go głownie w przypadku, kiedy mają pewność co do wypłacalności kontrahenta. Faktoring ukryty to dobre rozwiązanie również w przypadku, kiedy dostawcy zależy na utrzymaniu dobrych relacji z odbiorcą.
