Dzięki faktoringowi, przedsiębiorca w krótkim czasie może korzystać ze środków z faktury, która jeszcze nie została rozliczona. W ten sposób z łatwością może sterować w swojej firmie płynnością finansową, ale musi w zamian ponosić dodatkowe koszty. Czy w związku z tym warto się na niego zdecydować? Faktoring – czy się opłaca?
Sprawdź nasz ranking najlepszych firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Co to takiego?
Żeby przejść do tego czy faktoring się opłaca i czy warto się na niego zdecydować, najpierw powinniśmy wyjaśnić dokładniej, co to takiego. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na to, że jest to rodzaj usługi dedykowanej tylko i wyłącznie przedsiębiorcom. Bez względu na to, czy ci prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, czy może posiadają dużą korporację.
Faktoring jest usługą oferowaną przez banki lub firmy faktoringowe. Polega na wykupowaniu wierzytelności powstałych w przedsiębiorstwie z tytułu dostaw i usług. Mowa tutaj zarówno o sprzedaży pojedynczych faktur, jak i ich większej ilości. Niektóre firmy faktoringowe oferują finansowanie do łącznej kwoty wynoszącej nawet 1 000 000 zł.
Podmioty, które zajmują się wykupowaniem wierzytelności w ramach faktoringu nazywa się faktorami. Przedsiębiorców, którzy korzystają z takich usług nazywa się z kolei faktorantami.
Faktoring może być pełny – wtedy też wraz z przeniesieniem wierzytelności dochodzi do przeniesienia ryzyka niewypłacalności. W przeciwnym razie, czyli kiedy to nadal będzie ponosił przedsiębiorca, usługa będzie miała charakter niepełny – wtedy też wiąże się jednak z dużo niższymi kosztami.
Skoro mowa o kosztach, koniecznie trzeba wspomnieć o tym, że te jak najbardziej występują, natomiast w wielu przypadkach są dużo niższe niż przy innych formach finansowania. Poza tym, ich wysokość zależy od wybranej formy faktoringu, a tych jest wiele.
Oprócz faktoringu pełnego i niepełnego można wyróżnić jeszcze faktoring mieszany, dyskontowy, zaliczkowy, terminowy, jawny, tajny, półjawny, odwrócony, krajowy oraz międzynarodowy.
Fot. Screen / faktoria.pl
Najczęściej wstępującym kosztem jeżeli chodzi o usługi faktoringowe jest marża. Ta z reguły jest naliczana jako pewien procent wartości faktury. Jakie faktorzy oprócz niej mogą naliczać opłaty? Zarówno banki, jak i firmy faktoringowe bardzo często pobierają opłatę administracyjną, która dotyczy przygotowania dokumentacji. Do tego faktoranci mogą spotkać się z opłatą operacyjną, opłatą od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu oraz z opłatami od usług dodatkowych.
Faktoring – czy się opłaca?
Patrząc na te wszystkie opłaty, możemy zastanawiać się nad tym czy na pewno warto zdecydować się na faktoring. Czy się opłaca? Wszystko tak naprawdę zależy od sytuacji w firmie, a także od tego jakie mamy alternatywy.
Jeśli przedsiębiorca nie ma potrzeby korzystania z finansowania, bo nie ma żadnych problemów z płynnością, ani konkretnych inwestycji, a jedynie chciałby szybciej otrzymać środki z faktury, faktoring rzeczywiście wydaje się być mało opłacalny. Jeśli nie ma konkretnego powodu, dla którego pieniądze te są mu potrzebne, nie ma sensu ponosić dodatkowych kosztów.
Sytuacja wygląda zupełnie inaczej w momencie, w którym w firmie występują problemy z płynnością, albo przedsiębiorca chciałby szybciej rozpocząć jakąś inwestycję. Wtedy też środki rzeczywiście okazują się być potrzebne na już, a w takim przypadku często dużo bardziej opłaca się skorzystać z faktoringu aniżeli z kredytu bankowego czy innych form finansowania.
Kredyt bankowy vs faktoring – czy się opłaca?
| Kredyt bankowy | Faktoring | |
| Co obejmuje? | Finansowanie |
|
| Poziom finansowania | Z reguły kilkadziesiąt procent wartości zabezpieczenia | Do 100 % |
| Zabezpieczenie pod postacią rzeczową | Zazwyczaj wymagane | Nie wymagane |
| Odsetki za zwłokę | Ponosi kredytobiorca | Ponosi dłużnik (najczęściej odbiorca) |
| Kto spłaca? | Kredytobiorca | Odbiorca |
Jak można zauważyć patrząc na powyższą tabelę, faktoring pod wieloma względami wydaje się być bardziej korzystny aniżeli kredyt. Zwłaszcza, kiedy przedsiębiorcy zależy na tym, żeby uzyskać jak najwyższą kwotę, a przy tym nie chce dawać zabezpieczenia.
Jeśli chodzi o opłacalność pod względem kosztów, w tym przypadku wszystko tak naprawdę zależy od konkretnej oferty faktora. Czasami można skorzystać z finansowania faktur bez umów i opłat abonamentowych. Taką opcję daje ING. Oferty banków i firm faktoringowych można porównać w naszym rankingu.
Faktoring – czy warto się zdecydować?
Niejeden przedsiębiorca uważa, że najlepszym sposobem na utrzymanie płynności finansowej w firmie jest właśnie faktoring. Czy warto się zdecydować na ten rodzaj finansowania? Jak najbardziej, chociaż trzeba pamiętać o tym, żeby zawsze szukać ofert, które są najkorzystniejsze.
Co może nas przekonać do tego, żebyśmy się zdecydowali? Wielu przedsiębiorców decyduje się na ten rodzaj finansowania ze względu na ogromną elastyczność. Usługa ta jest niezwykle złożona. Z tego względu przedsiębiorca jest w stanie dopasować model finansowania do swoich potrzeb.
Faktoring jest usługą, na którą możemy zdecydować się zarówno jeżeli po prostu chcemy sprzedać fakturę (niepełny), jak i wtedy, kiedy chcemy też pozbyć się ryzyka niewypłacalności klienta (pełny). Możemy przy tym wybrać, czy nasz kontrahent ma o tym wiedzieć (jawny) czy nie (tajny). Co więcej, możemy wybrać sposób płatności (dyskontowy, zaliczkowy, terminowy).
Fot. Screen / ing.pl
Na faktoring na pewno warto się zdecydować w przypadku problemów z płynnością finansową, a w szczególności wtedy, gdy:
- stosujemy długie terminy płatności,
- chcemy uniknąć zatorów płatniczych,
- zależy nam na jak najwyższym poziomie finansowania,
- nie chcemy ustanawiać zabezpieczenia,
- szukamy bezpiecznego źródła finansowania.
Na samym końcu warto wspomnieć, że faktoring jak najbardziej będzie dobrym wyjściem w sytuacji, kiedy w firmie mamy problemy z płynnością finansową, natomiast tylko i wyłącznie wtedy, kiedy te mają charakter krótkoterminowy i wynikają z tego, że stosujemy długie terminy płatności, a nie chcemy ich skracać, żeby móc zachować konkurencyjność.
Jeśli podłoże kłopotów z płynnością jest inne, najpierw powinniśmy zastanowić się nad tym co je stanowi, a dopiero potem szukać najlepszego rozwiązania.
