Faktoring pozwala przedsiębiorcy uzyskać środki z wystawionej faktury przed terminem płatności. To bardzo ważne w przypadku, kiedy jego firma ma kłopoty z utrzymaniem płynności finansowej. Przedsiębiorcy mają do dyspozycji faktoring bankowy i pozabankowy. Który z nich wybrać i dlaczego? Co je różni a w czym są do siebie podobne?
Sprawdź nasz ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Zabezpiecz się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
- Proces 100% Online w 30 minut
- Finansowanie 90% wartości faktury
- Najwyższy limit na rynku
Opis
Faktoria jest firmą faktoringową, która wspiera małych, a także średnich przedsiębiorców. Ponieważ współpracuje z Nest Bankiem już od wielu lat cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów, chociażby w branży transportowej. Jednym z najpopularniejszych produktów oferowanych przez firmę jest finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka.
- Faktoria daje możliwość uzyskania środków z wystawionej faktury jeszcze tego samego dnia, w którym przedsiębiorca doda ją do systemu.
- Finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka to rozwiązanie, które pozwala zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów.
- W przypadku braku zapłaty ze strony odbiorcy, firma bierze na siebie pełną odpowiedzialność.
- Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż, który wynosi 6 miesięcy.
- Z usług Faktorii mogą skorzystać również te firmy, które posiadają odbiorców w całej UE, a także w Szwajcarii i Norwegii.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Płać na czas swoim dostawcom
- Terminy płatności faktur aż do 120 dni
- Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
- Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Opis
Faktoria to firma faktoringowa świadcząca usługi małym i średnim przedsiębiorcom, którzy chcą utrzymać płynność finansową. Jest spółką zależną Grupy Kapitałowej Nest Bank. Działa na rynku już od kilkunastu lat, przez co zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów. Jednym z głównych produktów oferowanych przez Faktorię jest finansowanie zakupów.
- Firma daje możliwość zdobycia środków na zapłatę dostawcom – również tym, którzy działają na rynkach europejskich.
- Żeby skorzystać z usługi finansowania zakupów przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe i przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Wszystkie formalności można załatwić online.
- Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż firmy, który wynosi pół roku.
- Faktoria w większości przypadków wypłaca dostawcom pieniądze jeszcze tego samego dnia.
- Usługa finansowania zakupów pozwala przedsiębiorcom zdobyć zaufanie dostawców i być dla nich wiarygodnym partnerem.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 13 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
Czym jest faktoring bankowy?
Faktoring to usługa, w ramach której przedsiębiorca może przenieść wierzytelność na osobę trzecią, nazywaną faktorem, i szybciej uzyskać środki z faktury o przedłużonym terminie płatności. W zależności od tego, czy chce jedynie uzyskać środki, czy także zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta, może skorzystać z faktoringu pełnego lub niepełnego.
Usługi faktoringowe można podzielić ze względu na zakres usług, ale nie tylko. Popularnym kryterium podziału jest także rodzaj podmiotu świadczącego usługi. Na polskim rynku można wyróżnić faktoring bankowy i pozabankowy. Pierwszy z nich można uzyskać w banku, natomiast drugi w pozabankowej firmie faktoringowej.
Kiedy rynek usług faktoringowych nie był tak rozwinięty, jak obecnie, usługi faktoringowe były świadczone jedynie przez banki. Faktoring bankowy kierowany jest głównie do średnich i dużych firm. Banki z reguły decydują się udzielać finansowania tylko tym przedsiębiorstwom, które działają na rynku przyjemniej od 12 miesięcy.
Starając się o faktoring w banku, tak samo jak w przypadku ubiegania się o kredyt, przedsiębiorstwo musi spełniać pewne warunki. Oprócz odpowiednio długiego stażu, powinno posiadać dobrą sytuację finansową, określaną standingiem.
W przypadku faktoringu bankowego, faktorzy udzielają klientom limity faktoringowe w oparciu o dogłębną ocenę ich sytuacji finansowo-ekonomicznej. Jeśli w trakcie trwania umowy dojdzie do pogorzenia kondycji przedsiębiorstwa, bank może zadecydować o obniżeniu jego limitu.
Z racji tego, że banki mają bezpośredni dostęp do kapitału, faktoring bankowy to najtańsza opcja na rynku. Banki często nie wymagają płacenia opłat abonamentowych a prowizję pobierają tylko od tych faktur, które zostały sfinansowane.
Czym jest faktoring pozabankowy?
Tak jak już wspomnieliśmy, obecnie obok faktoringu bankowego istnieje faktoring pozabankowy. Usługa ta jest oferowana przez firmy pozabankowe. Firmy faktoringowe, w przeciwieństwie do banków, kierują swoje usługi nie tylko do średnich i dużych firm, ale także do mikroprzedsiębiorstw. Co ciekawe, w ramach faktoringu pozabankowego, możliwe jest sfinansowanie nawet pojedynczej faktury.
Firmy faktoringowe mają zdecydowanie mniejsze wymagania wobec przedsiębiorstw, dzięki czemu z ich usług mogą korzystać firmy, które działają na rynku dopiero od kilku miesięcy. Część faktorów w ogólne nie określa minimalnego stażu, więc o finansowanie mogą starać się nawet startupy.
Firmy pozabankowe przed podpisaniem umowy faktoringowej nie analizują przedsiębiorstwa pod kątem jego rentowności a jedynie wiarygodność ich kontrahentów. To dotyczy przede wszystkim faktoringu pełnego, czyli takiego przy którym wraz z wierzytelnością, faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
Faktoring pozabankowy to idealne rozwiązanie dla firm, którym zależy na jak najmniejszej liczbie formalności. Jeśli w grę wchodzi finansowanie pojedynczej faktury, część firm faktoringowych w ogóle nie wymaga podpisywania umowy. Liberalne podejście faktorów ma jednak swoje zalety i wady. Z racji na większe ryzyko jakie na siebie biorą, z reguły naliczają wyższe oprocentowanie oraz prowizję.
Jakie są między nimi podobieństwa i różnice?
Zarówno faktoring bankowy, jak i pozabankowy to dobra opcja dla firm, które są zmuszone wystawiać faktury z długim terminem płatności. Usługi faktoringowe pozwalają zachować płynność finansową, co jest kluczową kwestią jeśli chodzi o budowanie marki i utrzymanie dobrych stosunków z wszystkimi kontrahentami.
Oba rodzaje faktoringu pozwalają uzyskać środki z wystawionej faktury jeszcze tego samego dnia. Bez względu na to, czy przedsiębiorca skorzysta z usług firmy pozabankowej czy banku, czas finansowania faktury może wynosić od 7 do 120 dni. W obu przypadkach faktoring wymaga zarejestrowania działalności gospodarczej.
Jeśli chodzi o faktoring w banku, mogą uzyskać go tylko te firmy, które działają na rynku przynajmniej od kilku miesięcy. Faktoring pozabankowy jest z kolei dostępny także dla nowych firm i startupów. Podstawową różnicą pomiędzy faktoringiem bankowym a pozabankowym jest kwestia wymogów wobec klientów. Firmy faktoringowe podchodzą do przedsiębiorstw nieco bardziej elastycznie, co zwiększa ich szanse na uzyskanie finansowania.
Tak jak już wspomnieliśmy, faktoring w banku jest kierowany raczej do tych przedsiębiorstw, które mają ugruntowaną pozycję na rynku. Faktoring pozabankowy to z kolei możliwość uzyskania środków także dla tych firm, które mają krótki staż, w związku z czym mogą generować jeszcze starty.
