Na pożyczki pozabankowe bardzo często decydujemy się pod wpływem emocji. Efekt jest taki, że nie zawsze jesteśmy zadowoleni z tego, na jakich została udzielona nam warunkach. Zdarza się jednak, że pożyczkodawca zgadza się je zmienić. W takim przypadku niezbędny jest aneks do umowy pożyczki, który należy sporządzić w odpowiedniej formie.
Sprawdź najlepsze obecnie pożyczki na rynku:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Czym jest aneks w przypadku pożyczki?
Wiele umów, jakie podpisujemy w życiu codziennym można zmienić. Żeby to zrobić, niezbędne jest jednak sporządzenie aneksu. To pismo, które dołącza się do umowy w celu zmiany jej niektórych zapisów.
Aneksy sporządza się m.in. do różnego rodzaju umów z kontrahentami czy też w przypadku umów o pracę i umów dotyczących wynajmu nieruchomości. Co więcej, wykorzystuje się je również w przypadku konieczności zmiany warunków udzielenia kredytu. Analogicznie w przypadku instytucji pozabankowych, można dzięki nim zmienić brzmienie niektórych zapisów umowy pożyczkowej.
Aneks do umowy pożyczki najczęściej ma zastosowanie w przypadku, kiedy pożyczkobiorca chciałby przedłużyć okres spłaty. Niestety często zdarza się, że zaciągając zobowiązanie nie zwracamy uwagi na to, czy damy radę je spłacić, a jedynie na to, czy na pewno je otrzymamy. W efekcie niejednokrotnie mamy z tym problem.
Jeśli weźmiemy pożyczkę, czy to chwilówkę, czy na raty, i będziemy mieli trudności z jej terminową spłatą, nie czekajmy na moment, w którym pożyczkodawca zacznie się upominać i naliczać odsetki karne. Zawczasu postarajmy się o to, żeby zmienić warunki umowy.
Wielu pożyczkodawców w takim przypadku decyduje się iść swoim klientom na rękę. Trzeba jednak pamiętać, że z reguły aneks do umowy pożyczki w takim przypadku wiąże się nie tylko z przedłużeniem okresu kredytowania, ale i ze zwiększonymi kosztami.
Wracając do tego czym jest sam aneks, należy zwrócić uwagę na to, że jest to dokument, który nie tylko może zmieniać brzmienie dotychczasowych postanowień, ale także całkowicie je likwidować. Poza tym za jego pomocą można dodać do umowy zupełnie nowe zapisy. Dzięki temu, żeby zmienić warunki obowiązywania jej między stronami, nie trzeba podpisywać nowej.
Kiedy można go podpisać?
Tak jak już wspomnieliśmy, aneks do umowy pożyczki można podpisać w momencie, w którym z jakiegoś powodu chcielibyśmy zmienić jej warunki. Często ma to miejsce w przypadku zbyt krótkiego okresu kredytowania.
Tym na co koniecznie trzeba zwrócić uwagę jest fakt, że żeby go podpisać, muszą na niego wyrazić zgodę obie strony umowy. To znaczy, że musimy tego chcieć nie tylko my, ale i pożyczkodawca.
Wiele firm pożyczkowych daje swoim klientom możliwość zmiany harmonogramu spłaty tak, aby byli w stanie dokonywać płatności w terminie. Niemniej jednak, za sporządzenie aneksu pobierają dodatkowe opłaty, żeby było to też opłacalne dla nich.
Zawsze przy podpisywaniu aneksu do pożyczki należy zwracać uwagę na wszystkie prowizje, i koniecznie trzeba sprawdzić jak w związku z nimi zmienia się RRSO.
Aneks do umowy może okazać się konieczny nie tylko w przypadku chęci zmiany okresu kredytowania, ale i dnia spłaty. Zdarza się, że pożyczkobiorcy mają problem ze spłacaniem zobowiązań ze względu na to, że płatność raty wypada na dzień, albo kilka dni przed ich wypłatą. W takim przypadku, żeby mogli regulować płatności bez problemu, wystarczy niewielka zmiana harmonogramu.
Oczywiście, podpisanie aneksu do umowy jest konieczne również w przypadku, kiedy w tej znajdą się jakieś błędy. Chociaż zdarza się to dość rzadko, warto pamiętać, że nikt nie jest nieomylny. Ważne jednak, żeby po zauważeniu błędu, od razu go skorygować.
Aneks do umowy pożyczki – jak wygląda?
Kiedy zależy nam na tym, żeby zmienić warunki umowy z pożyczkodawcą, musimy postarać się o aneks do umowy pożyczki. Jak wygląda taki dokument? Z reguły ma nie więcej niż kilka stron. Zawiera najważniejsze dane dotyczące umowy, a także ich stron. Oczywiście musi na nim widnieć też data.
Jak sporządzić aneks do umowy pożyczki? Wzór dokumentu jest dość prosty. Warto wiedzieć jak wygląda, natomiast trzeba też pamiętać, że firmy pożyczkowe z reguły przygotowują go same.
Fragment przykładowego aneksu do umowy pożyczki w Provident Polska S.A. (Fot. Screen / providentpozyczka.pl)
Z racji tego jak duże znaczenie ma aneks do umowy pożyczki, wzór powinien być znany każdemu. Jest to niezbędne, żeby móc następnie ocenić, czy pożyczkodawca przygotował go w odpowiedniej formie i czy warto go podpisać. Jeśli ten zostanie sporządzony błędnie, najczęściej skutkuje to jego nieważnością.
Aneks do umowy pożyczki – co zawiera?
Jeśli chodzi o aneks do umowy pożyczki – co zawiera i jak wygląda, koniecznie trzeba zwrócić uwagę na to, że musi on zostać sporządzony w oparciu o dane widniejące na umowie. To znaczy, że musi dotyczyć tych samych stron, które oczywiście muszą zostać określone.
W niektórych wzorach można spotkać się z tym, że strony umowy są określone jedynie z imienia, nazwiska i numeru dowodu osobistego. Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają jednak zapisania pełnych danych, a w tym dokładnego adresu oraz numeru PESEL.
Oprócz danych osobowych, w aneksie muszą znaleźć się dane dotyczące samej umowy. Przede wszystkim jej: numer, data oraz miejsce sporządzenia. Ponadto, dokument ten powinien określać przedmiot umowy.
Jednym z najważniejszych elementów aneksu do umowy pożyczki są zapisy dotyczące zmian, jakie ma wprowadzać. Do tego istotna jest data, która określa jego ważność, a także adnotacja co do tego, że pozostałe elementy umowy pozostają bez zmian.
Standardowo na aneksie powinny znaleźć się podpisy stron. Tym na co warto zwrócić uwagę na to, że powinien mieć on taką samą formę, jaką miała umowa.
Podsumowując, w aneksie do pożyczki powinny zostać zawarte takie elementy jak:
- dane umowy, której dotyczy, a w szczególności: numer, przedmiot, datę oraz miejsce sporządzenia,
- dane obu stron, a w szczególności imię, nazwisko oraz numer dowodu osobistego,
- zakres zmian, jakie mają być nim wprowadzone,
- datę, z którą ma on zacząć obowiązywać,
- adnotacja co do braku zmian w pozostałych zapisach,
- podpisy stron.
